鄉(xiāng)村興則國家興，鄉(xiāng)村衰則國家衰。中央明確將實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略作為新時代做好“三農(nóng)”工作的總抓手，并寫入新修訂的黨章，突顯出鄉(xiāng)村振興的重大現(xiàn)實意義和深遠歷史意義。實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，通過大力推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，有利于夯實現(xiàn)代化經(jīng)濟體系的基礎(chǔ)，為高質(zhì)量發(fā)展提供重要支撐；通過多渠道增加農(nóng)民收入、加強農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，有利于激發(fā)農(nóng)村地區(qū)的消費和投資潛力，增強經(jīng)濟發(fā)展動能和后勁，推動實現(xiàn)穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生；通過大力支持農(nóng)村地區(qū)公共服務(wù)和社會事業(yè)發(fā)展，著力加強農(nóng)村生態(tài)環(huán)境建設(shè)，有利于破解城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，改善農(nóng)民生產(chǎn)生活條件，形成城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的發(fā)展格局。實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，需要“真金白銀”的硬投入，這就必須解決“錢從哪里來”的問題。

　　鄉(xiāng)村振興資金供不足需

　　特別是農(nóng)村金融資金供給不足

　?。ㄒ唬┺r(nóng)村金融供給總量不足。長期以來，金融機構(gòu)受趨利性因素影響，對農(nóng)業(yè)農(nóng)村的投入積極性不高，農(nóng)村地區(qū)信貸資金供給嚴重不足，農(nóng)村資金處于外流失血局面。到2017底，全國涉農(nóng)貸款余額31萬億元，僅占全部銀行業(yè)貸款余額的1/4。據(jù)中國社科院發(fā)布的《中國“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報告（2016）》測算，我國“三農(nóng)”金融的缺口約為3.05萬億元，供需矛盾仍十分突出。從產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面看，主要表現(xiàn)在農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款難，特別是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款難。

　　據(jù)農(nóng)業(yè)部2016年的一項調(diào)查顯示，一半以上的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體沒有獲取過信貸服務(wù)，貸款利息普遍在10%以上，“貸款難、貸款貴”問題非常突出。從基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面看，盡管各地的融資需求和意愿非常強烈，但受農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)承貸主體缺乏抵押擔保物、項目沒有或很少現(xiàn)金流等因素影響，金融供給難以有效匹配。據(jù)調(diào)研了解，河北省未來三年計劃向農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等公共產(chǎn)品領(lǐng)域投入約4000億元資金，融資需求非常旺盛，但苦于融資渠道不暢，很多融資項目無法順利落地，金融有效供給嚴重不足。

　　從資金流向看，我國農(nóng)村資金外流的現(xiàn)象仍十分嚴重，據(jù)《中國縣域經(jīng)濟報告（2017）》顯示，課題組監(jiān)測的2016年底200個縣域經(jīng)濟存貸比平均值為0.71，其中存貸比超過1的縣域經(jīng)濟只有11個，占比5.5%；94.5%的縣域經(jīng)濟存在資金外流的現(xiàn)象，57%的縣域經(jīng)濟存貸比在0.7以內(nèi)，*的僅有0.25。

　?。ǘ┺r(nóng)村金融供給結(jié)構(gòu)不合理。受追求經(jīng)濟效益和規(guī)避風(fēng)險等因素影響，我國農(nóng)村金融機構(gòu)嫌貧愛富、嫌小愛大的特征比較明顯，樂于扶大扶強，做錦上添花的事情，特別是熱衷支持國有企業(yè)、上市公司、大型優(yōu)質(zhì)民業(yè)等規(guī)模主體。而對農(nóng)戶、農(nóng)民合作社以及農(nóng)村小微企業(yè)等*需要金融扶持的主體，或者達不到金融機構(gòu)的準入條件，或者農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性導(dǎo)致金融機構(gòu)不愿貸、不敢貸，在農(nóng)村金融供給內(nèi)部存在明顯的馬太效應(yīng)，影響了金融支農(nóng)的實效。

　　據(jù)農(nóng)業(yè)部2016年調(diào)查顯示，專業(yè)大戶和農(nóng)民合作社向銀行貸款獲批的比例分別為71%和67%，龍頭企業(yè)向銀行貸款的獲批率為93%，明顯高于小微主體。據(jù)統(tǒng)計，在2017年底全國31萬億涉農(nóng)貸款中，農(nóng)戶貸款余額僅占26.2%，接近3/4的資金都貸給了各類企業(yè)組織。在這種情況下，將迫使一些中小型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不得不將融資方式延伸到銀行之外，如以民間借貸的方式滿足自身需求，進一步加劇了農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資金成本壓力。此外，一些大型金融機構(gòu)為尋求更好的環(huán)境和經(jīng)營績效，出現(xiàn)了撤離鄉(xiāng)村特別是貧困地區(qū)趨勢，農(nóng)村金融網(wǎng)點呈現(xiàn)凈減少，惡化了金融資金供需矛盾。

　　（三）農(nóng)村金融創(chuàng)新不夠。當前，農(nóng)村金融在機構(gòu)、產(chǎn)品、服務(wù)等方面還不能完全適應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展需要，迫切需要加大金融創(chuàng)新力度。從農(nóng)村金融機構(gòu)來看，政策性金融機構(gòu)一般都不在縣以下設(shè)置網(wǎng)點，一些大型國有金融機構(gòu)和股份制銀行還在不斷減少農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點，而村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助合作社、小額貸款公司等新型農(nóng)村金融機構(gòu)總體發(fā)展較慢。這導(dǎo)致當前農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)越來越呈現(xiàn)單一化的趨勢，農(nóng)信社或農(nóng)商行體系成為農(nóng)村地區(qū)*主要的金融供給主體，在一些地區(qū)甚至是*的主體。同時，各類金融機構(gòu)的分工與合作也不夠，不能很好滿足農(nóng)業(yè)農(nóng)村資金需求多元化的要求。

　　據(jù)在湖北5個縣區(qū)的典型調(diào)查了解，在縣域范圍內(nèi)，企業(yè)和個人的大部分融資金額都是由信用社提供，平均比例達到了30%；農(nóng)村地區(qū)因信用社網(wǎng)點的便利優(yōu)勢，融資余額占比更是達到了95%。從金融產(chǎn)品來看，農(nóng)村金融產(chǎn)品體系還不能滿足農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展需要，如缺乏針對專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等新型主體的信貸產(chǎn)品，導(dǎo)致新型主體很難從正規(guī)金融機構(gòu)融資；農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施由于公共產(chǎn)品屬性，現(xiàn)金流比較少或沒有現(xiàn)金流，在當前嚴格規(guī)范地方政府債務(wù)的政策背景下，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸模式亟需創(chuàng)新和突破；各類金融機構(gòu)在農(nóng)村提供的產(chǎn)品種類較為單一，主要集中在存貸匯款等業(yè)務(wù)，而像金融租賃、創(chuàng)投基金、企業(yè)和個人理財、發(fā)行債券等創(chuàng)新產(chǎn)品還比較缺乏。從金融服務(wù)來看，貸款期限一般比較短，手續(xù)比較非常繁瑣，不適應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展實際。

　　如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或農(nóng)產(chǎn)品加工流通具有很強的季節(jié)性，但申請貸款需要調(diào)查、審查、審批等多個環(huán)節(jié)，效率較低，時效性不強，并可能因此耽誤農(nóng)時；申請貸款主要還是依靠城市不動產(chǎn)等傳統(tǒng)擔保抵押物，承包土地經(jīng)營權(quán)、住房所有權(quán)以及農(nóng)業(yè)設(shè)施設(shè)備等抵押物一般很難獲得金融機構(gòu)認可，這種套用城市和工商業(yè)的風(fēng)控做法不適應(yīng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營實際；資金價格明顯偏高，農(nóng)村地區(qū)貸款利率普遍達到10%以上，農(nóng)業(yè)經(jīng)營者資金成本壓力非常大，抗風(fēng)險能力很弱，難以抵御各類市場風(fēng)險和自然風(fēng)險。

　　凝聚多方投入合力

　　著力破解鄉(xiāng)村振興融資困境

　?。ㄒ唬┌l(fā)揮財政投入的基礎(chǔ)性和支撐性作用。鄉(xiāng)村振興投入領(lǐng)域都是弱勢群體和落后地區(qū)，符合公共財政的投入方向。必須充分發(fā)揮好財政投入的基礎(chǔ)保障作用，確保投入力度不斷增強、總量持續(xù)增加、結(jié)構(gòu)更加合理，確保財政投入與鄉(xiāng)村振興目標任務(wù)相適應(yīng)。要突出財政投入重點，聚焦農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公共服務(wù)、社會事業(yè)等公共領(lǐng)域，在農(nóng)村道路、水利、通訊、生態(tài)環(huán)境、教科文衛(wèi)等方面加大投入力度，發(fā)揮好政府在公共領(lǐng)域的主導(dǎo)作用。

　　要健全鄉(xiāng)村振興財政投入機制，在總量上各級財政要按照農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展的要求，完善財政支農(nóng)投入穩(wěn)定增長機制，堅持把農(nóng)業(yè)農(nóng)村作為財政支出的優(yōu)先保障領(lǐng)域，公共財政更大向“三農(nóng)”傾斜，加快研究推出更大力度的涉農(nóng)稅費減免政策，引導(dǎo)金融和社會資本加大鄉(xiāng)村振興投入；在存量上要進一步推動相關(guān)資金源頭整合，大力推動相關(guān)資金從預(yù)算編制環(huán)節(jié)真正實現(xiàn)源頭整合，不斷完善“大專項+任務(wù)清單”的管理模式，優(yōu)先保證約束性任務(wù)落實，加強對指導(dǎo)性任務(wù)的統(tǒng)籌安排，確保資金使用更加符合基層實際；在增量上要將更多的土地出讓收入用于支持“三農(nóng)”，創(chuàng)新資金籌措機制，將耕地占補平衡和建設(shè)用地增減掛鉤指標跨省調(diào)劑收益全部用于鞏固脫貧攻堅成果和支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，支持地方政府在債務(wù)額度內(nèi)安排資金推動鄉(xiāng)村振興。

　　要發(fā)揮好財政資金的引導(dǎo)和撬動作用，加強銀政企深度合作，推動建立信用擔?；鸹蝻L(fēng)險補償機制，加大力度推動農(nóng)業(yè)信貸擔保服務(wù)網(wǎng)絡(luò)向市縣延伸，通過擔保費率補助和以獎代補等方式支持地方農(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)降低擔保門檻，擴大擔保覆蓋面，切實增強農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體貸款的可得性。

　　（二）著力在金融支持上做文章，不斷強化資金投入和模式創(chuàng)新。相比脫貧攻堅以財政投入為主的投融資模式，鄉(xiāng)村振興的覆蓋面更廣、建設(shè)標準更高、投融資需求更大，主要依靠政府和財政的投入機制遠遠不能滿足鄉(xiāng)村振興的資金需要。因此，在實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中，必須發(fā)揮好金融的重要作用，打通農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟的血脈，進一步加大金融支持力度，不斷為鄉(xiāng)村發(fā)展注入源頭活水。

　　一是厘清各類金融機構(gòu)的職能定位。在實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中，要明確各類金融機構(gòu)的職能定位，發(fā)揮好各自的特點和優(yōu)勢，防止一哄而上打亂仗。政策性金融作為一種結(jié)構(gòu)性的資源配置手段，堅持社會效益優(yōu)先，為國家特定的戰(zhàn)略意圖和產(chǎn)業(yè)目標服務(wù)，是解決不平衡不充分發(fā)展問題的重要抓手。政策性金融機構(gòu)要按照中央關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的部署和要求，積極發(fā)揮資金規(guī)模優(yōu)勢，下沉服務(wù)重心，進一步聚焦“三農(nóng)”的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性領(lǐng)域，鞏固糧棉油收儲主導(dǎo)銀行地位，加大對鄉(xiāng)村振興中長期信貸支持，推進以批發(fā)貸款方式與商業(yè)性金融機構(gòu)合作支農(nóng)，發(fā)揮好政策性金融的先導(dǎo)引領(lǐng)和示范帶動作用，努力爭當金融支持鄉(xiāng)村振興的主力和骨干。

　　大型商業(yè)銀行要立足普惠金融事業(yè)部等專營機制建設(shè)，完善專業(yè)化的“三農(nóng)”金融服務(wù)供給機制，明確支農(nóng)責任，嚴防脫實向虛，重點在支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展上發(fā)力，特別是加大對地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)及大中型龍頭企業(yè)的支持。農(nóng)商行、農(nóng)信社等合作性金融機構(gòu)要發(fā)揮機構(gòu)網(wǎng)點優(yōu)勢，進一步下沉服務(wù)重心，把支持“三農(nóng)”作為主戰(zhàn)場，不離農(nóng)、不脫農(nóng)，重點支持農(nóng)村中小企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)。

　　二是積極推進金融產(chǎn)品和模式創(chuàng)新。在產(chǎn)品上，要根據(jù)承貸主體、資金用途、資金規(guī)模的不同特點，有針對性地研發(fā)適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村實際的信貸產(chǎn)品，防止將城市和工商業(yè)金融服務(wù)的一套辦法搬到農(nóng)村造成水土不服。開發(fā)設(shè)計以貸款保證保險為風(fēng)險緩釋手段的小額貸款產(chǎn)品，探索開展適合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的訂單融資和應(yīng)收賬款融資，以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備、設(shè)施抵押貸款等業(yè)務(wù)，大力推進農(nóng)村信用體系建設(shè)，提升農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資可獲得性。

　　在模式上，對一些具有財政資金支持的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項目，可以探索財政涉農(nóng)資金整合模式，將整合資金作為項目貸款的重要還款來源，發(fā)揮好財政資金的杠桿作用；對一些產(chǎn)業(yè)類項目，要積極發(fā)揮政府的增信作用，通過設(shè)立信用保證基金、風(fēng)險補償金以及組建農(nóng)業(yè)政策性擔保公司等方式，建立健全辦貸管貸機制和風(fēng)險分擔機制，形成多方支農(nóng)合力；對一些龍頭企業(yè)主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目，可積極探索產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，銀行貸款實現(xiàn)封閉運行管理，形成產(chǎn)品流和資金流的閉合通道，以此降低金融機構(gòu)的風(fēng)險；對規(guī)模經(jīng)營主體，積極探索拓展抵押擔保物范圍，主要包括承包土地經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)、農(nóng)房所有權(quán)以及農(nóng)業(yè)機械和設(shè)施、存單的抵質(zhì)押等。

　　三是優(yōu)化金融支農(nóng)的外部環(huán)境。要健全財稅和貨幣支持政策，落實涉農(nóng)貸款增量獎勵政策，研究加大獎勵力度；延長小額貸款利息免稅政策，提高免征小額貸款稅的起征點，提高涉農(nóng)貸款損失準備金稅前計提比例，降低稅收負擔；在存款準備金率、支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)、PSL、“三農(nóng)”債券、綠色債券等方面實行特殊優(yōu)惠。要強化差異化監(jiān)管制度，鼓勵金融機構(gòu)適度放寬涉農(nóng)不良貸款容忍度，監(jiān)管部門靈活掌握監(jiān)管尺度，引導(dǎo)金融機構(gòu)區(qū)別對待暫時面臨困難的各類農(nóng)業(yè)主體。

　　要完善風(fēng)險分擔和補償機制，以建立政策性擔保機構(gòu)和設(shè)立風(fēng)險補償基金為抓手，把項目資金和金融資金有機結(jié)合起來，提高風(fēng)險分擔和補償能力，形成多方合作、銀企共贏的格局。要加強農(nóng)村金融基礎(chǔ)建設(shè)，完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場，推動建立區(qū)域性的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易流轉(zhuǎn)平臺；大力開展農(nóng)村信用體系建設(shè)，進一步擴大信息采集覆蓋面，有效實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，加快建設(shè)較為完備的農(nóng)村征信體系，打造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

　?。ㄈ┓e極引導(dǎo)社會資本投入農(nóng)業(yè)農(nóng)村。社會資本的進入，不僅可以彌補政府和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體投入的不足，而且可以帶來先進的理念、管理和技術(shù)。要鼓勵工商資本投入農(nóng)業(yè)農(nóng)村，優(yōu)化鄉(xiāng)村營商環(huán)境，加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公用事業(yè)領(lǐng)域開放力度，吸引社會資本參與鄉(xiāng)村振興，為鄉(xiāng)村振興提供綜合性解決方案。要創(chuàng)新社會資本參與鄉(xiāng)村振興的準入機制，清除阻礙要素下鄉(xiāng)的各種障礙，凡是法律沒有明文禁止的領(lǐng)域，社會資本都可以參與；加快制定鼓勵引導(dǎo)工商資本參與鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見，引導(dǎo)社會資本到農(nóng)村發(fā)展適合企業(yè)化經(jīng)營的現(xiàn)代種養(yǎng)業(yè)、農(nóng)業(yè)服務(wù)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)，落實和完善融資貸款、配套設(shè)施建設(shè)補助、稅費減免、用地等扶持政策。

　　要創(chuàng)新社會資本與農(nóng)民的利益聯(lián)結(jié)機制，通過產(chǎn)業(yè)鏈的合理分工帶動農(nóng)民發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，社會資本集中在農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)業(yè)服務(wù)業(yè)等環(huán)節(jié)，種養(yǎng)環(huán)節(jié)盡量由農(nóng)戶承擔，走農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展道路；積極推廣資源變資產(chǎn)、資金變股金、農(nóng)民變股東的“三變”改革，帶動農(nóng)民和農(nóng)村集體經(jīng)濟組織發(fā)展鄉(xiāng)村休閑旅游養(yǎng)老等產(chǎn)業(yè)和農(nóng)村三產(chǎn)融合發(fā)展項目。

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